Nhiều giao dịch tài chính trước đây cần đến quầy nay có thể thực hiện trên điện thoại. Bài viết trình bày cách số hóa ba nhóm giao dịch chính của gia đình gồm thanh toán hằng ngày, gửi tiết kiệm và thực hiện nghĩa vụ thuế, cùng các thói quen giúp quản lý thuận tiện.
1. Số hóa các khoản thanh toán hằng ngày và định kỳ
Nhóm giao dịch có tần suất cao nhất trong gia đình là các khoản thanh toán hằng ngày và hóa đơn định kỳ, cũng là nhóm dễ số hóa nhất.
Thanh toán bằng mã QR và chuyển khoản đã trở nên phổ biến tại cửa hàng, chợ và các dịch vụ hằng ngày. Khi phần lớn chi tiêu đi qua tài khoản, mỗi giao dịch đều được ghi lại kèm thời gian và số tiền, giúp gia đình dễ dàng xem lại chi tiêu mà không cần ghi chép thủ công.
Với các hóa đơn định kỳ như điện, nước, internet, học phí hay phí quản lý, đăng ký thanh toán tự động giúp hóa đơn được thanh toán đúng hạn mỗi kỳ. Người dùng chỉ cần kiểm tra thông báo giao dịch và bảo đảm tài khoản có đủ số dư trước ngày trích tiền.
Nhiều ứng dụng ngân hàng số còn có tính năng phân loại chi tiêu theo danh mục, thống kê theo tháng. Đây là công cụ hữu ích để gia đình nhận ra nhóm chi tiêu nào đang tăng, từ đó điều chỉnh ngân sách kịp thời. Việc dùng chung một tài khoản cho chi tiêu gia đình, tách khỏi tài khoản cá nhân của từng thành viên, cũng giúp số liệu thống kê phản ánh đúng chi tiêu chung.
Các khoản chuyển tiền trong gia đình, như hỗ trợ cha mẹ hay chuyển tiền tiêu vặt cho con, cũng có thể thiết lập lệnh chuyển định kỳ. Lệnh chuyển tự động vào cùng một ngày mỗi tháng giúp các khoản hỗ trợ diễn ra đều đặn, đồng thời người chuyển dễ dàng theo dõi tổng số tiền đã hỗ trợ trong năm.
2. Gửi tiết kiệm trực tuyến theo từng mục tiêu
Gửi tiết kiệm trực tuyến cho phép gia đình mở nhiều khoản tiền gửi nhỏ cho từng mục tiêu, thay vì gộp chung vào một sổ tiết kiệm.
Lợi ích lớn nhất của tiền gửi trực tuyến là sự linh hoạt. Gia đình có thể mở khoản tiền gửi riêng cho quỹ dự phòng, học phí của con, chuyến du lịch hay khoản sửa chữa nhà, mỗi khoản có kỳ hạn phù hợp với thời điểm cần dùng. Khi một mục tiêu đến hạn, chỉ khoản tiền gửi tương ứng được tất toán, các khoản khác tiếp tục sinh lời.
Trước khi mở khoản gửi, theo dõi lãi suất ngân hàng ở các kỳ hạn giúp gia đình chọn kỳ hạn hợp lý. Thông thường, kỳ hạn dài có mức lãi suất cao hơn, nhưng nếu khoản tiền có khả năng cần dùng sớm, kỳ hạn ngắn hoặc sản phẩm cho phép rút một phần sẽ phù hợp hơn để tránh mất lãi khi tất toán trước hạn.
Một số thói quen giúp quản lý tiền gửi trực tuyến hiệu quả:
- Đặt tên cho từng khoản gửi theo mục tiêu sử dụng
- Chọn hình thức tự động tái tục hoặc chuyển về tài khoản khi đáo hạn
- Ghi chú ngày đáo hạn của các khoản gửi lớn vào lịch gia đình
3. Thực hiện nghĩa vụ thuế qua kênh điện tử
Nhóm giao dịch thứ ba là nghĩa vụ thuế, từ thuế sử dụng đất đến các khoản thuế khác của cá nhân, hiện cũng có thể thực hiện trực tuyến.
Việc nộp thuế online giúp người dân hoàn thành nghĩa vụ mà không cần đến trực tiếp cơ quan thuế hay ngân hàng. Người nộp có thể sử dụng cổng dịch vụ công, ứng dụng thuế điện tử của cơ quan thuế hoặc kênh thanh toán của ngân hàng có kết nối. Khi thực hiện, cần đối chiếu chính xác mã số thuế, số tiền và kỳ nộp theo thông báo của cơ quan thuế.
Lợi ích của kênh điện tử còn nằm ở việc tra cứu. Người nộp có thể xem lại các khoản đã nộp, các thông báo từ cơ quan thuế và tình trạng nghĩa vụ thuế của mình trên cùng một nơi, thay vì phải lưu giữ nhiều giấy tờ riêng lẻ.
Sau khi nộp, chứng từ điện tử nên được lưu vào thư mục riêng của gia đình cùng các giấy tờ liên quan. Việc lưu trữ có hệ thống giúp dễ dàng tra cứu khi cần đối chiếu hoặc làm các thủ tục khác.
Khi số hóa các giao dịch, gia đình nên đồng thời chú ý đến việc bảo vệ tài khoản: dùng mật khẩu riêng cho ứng dụng ngân hàng, bật xác thực sinh trắc học và chỉ giao dịch trên ứng dụng, website chính thức. Những thao tác đơn giản này giúp việc sử dụng kênh trực tuyến luôn thuận tiện và ổn định.
Số hóa các giao dịch tài chính giúp gia đình tiết kiệm thời gian, theo dõi chi tiêu rõ ràng và quản lý tiết kiệm, nghĩa vụ thuế một cách chủ động. Khi ba nhóm giao dịch thanh toán, gửi tiết kiệm và nộp thuế được thực hiện nhất quán qua kênh trực tuyến, việc quản lý tài chính gia đình trở nên gọn gàng và dễ duy trì lâu dài.
